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区域银行如何创新异业联合模式,深入社区场景?

在银行4.0时代,嵌入式银行业务正在兴起,很多区域银行都在思考如何结合区域优势,以异业联盟的形式为基础,联合本地商家,深入同城生活。而银行想要异业联盟发展得好,关键要看联合发展的道路通向哪里。

建设银行董事长田国立说:「未来银行机构是不被需要的,但是银行服务是永远需要的。」因此,银行应当把注意力聚焦在能够为客户、商户带来怎样优质的服务上。

利用本地生活资源优势构建会员权益平台,便是区域银行进行异业联合的新未来。

打通线上线下,抢占优质流量入口

随着金融数字化的发展,银行网点的流量在日趋减少,很多银行都知道要转型线上,但往往只是简单做了线上营销的平台,并没能很好地深入线下,造成了资源的流失。

因此,银行要找到自己发展的节奏,拓宽与客户的接触点,抢占优质的线下流量。本地生活权益平台的构建,能够与线下的实际场景充分结合,全方位渗透进客户的生活。

如果客户想要使用该权益平台,享受同城吃喝玩乐的最大优惠,就必须拥有该银行网点的会员资质。而一个以银行品牌为背书构建的权益平台,能够天然地获得客户的信任,再搭配会员权益的模式,就能很有效地抢占优质客户资源。

银行一旦抢占了流量入口,培养了用户的使用习惯,就在同业之间获得了绝对的竞争优势。这样的设计能带来丰富的存量客户,而且随着平台知名度的上升,轻松实现客户数量的裂变。

深耕客群,延伸客户权益

现在,银行与银行之间的竞争逐渐进入白热化阶段,在“银行即服务平台”的时代,银行的出发点要放在“为客户服务,而不打扰客户”上,主打差异化服务的旗帜,充分迎合和满足客户需求。

而构建差异化优势的关键就是深耕客群,抓住客户需求,延伸客户权益。会员权益平台设计,正是为客户提供他们想要的权益福利。

如果银行的主体会员客户是年轻的80、90后,是追求自我提升的一代人,那么银行可以让当地的一些健身房、瑜伽室、养生SPA馆也入驻到这个平台上来。例如,只要客户成为银行的会员后,就可以获得平台赠送的当地健身房私教课程体验三张。

另外,银行也可以开发出一些增值服务,做客户权益的延伸。比如,针对中高端的会员客户,银行通过联合一些医院可以推出每年免费全面体检机会一次,且机会可以转让给亲人或朋友。

如此一来,客户拥有的会员权益就具备了社交属性,展示出正向价值,成为一种尊贵身份的象征。这种方式保证了银行、客户、商家之间良性的互动沟通关系,是平台活力的来源。

拓展服务范围,覆盖多业态场景

建立会员权益平台的重要策略之一就是高频率触达用户,让客户形成路径依赖,从而培养起对平台使用的忠诚度。

因此平台内的优惠活动需要尽可能多地覆盖吃喝玩乐各个场景,网罗银行周围门店,从餐厅到电影院、从美容院到健身房,实现多业态发展,全方位满足客户日常需要。

另外,权益平台内的活动形式及主题可以丰富多样一些,比如满减活动、限时抢红包、利用银行卡支付即享9折优惠,增强平台与客户之间的联动,提升流量池的用户转换率。

优化客户使用体验,打造沉浸式氛围

在主打做权益优惠活动的同时,也要为客户创造良好的使用体验,一款让客户「看着舒服、用着方便」的软件也是至关重要的。

水滴智店目前正在着手与区域银行合作,并为开展会员权益平台的搭建,提供小程序系统支持。水滴在开发时非常注重产品的感官与交互体验,致力于为客户打造VIP沉浸式氛围。

区域银行如何创新异业联合模式,深入社区场景?

另外,该系统能为入驻的商家实现门店数字化升级。平台内所有的优惠活动券都是直接放入小程序端的,只要客户到店进入权益平台展示二维码,进行核销即可使用。简单方便的操作流程,也能带给客户极好的使用体验的。

进入数字化赛道,高效赋能本地生活

银行业协会公布的数据显示,目前银行的离柜率达到了90%,农行、工行、建行手机银行的客户数已经超过了3个亿。这也从一个侧面说明,银行网点流量在日趋减少,没有实现数字化的银行,极有可能面临出局淘汰的局面。

金融行业数字化的发展,推动着线上平台运营的转型,通过移动互联技术将银行与同城生活联系起来成为一种趋势。在这样的大环境下,银行网点是具备极大的区域优势的,可以极好地将客户与本地生活进行连接,充分发挥银行的价值。

那么,银行联合本地同城商家搭建会员权益平台就是一种不错的方式,利用数字化革新的方式,全方位连接商户、客户、银行,达到相互触达、互惠互利的目的。目前,以这种方式银行构建异业联盟的发展中的潜力是非常巨大的,各个区域银行都应具备顺势而为的眼光,率先抢占赛道。

关于异业联盟主题,水滴智店团队编著了电子书《门店数字化|异业联盟》,有需要进行领取阅读。

原创文章,作者:水滴智店,如若转载,请注明出处:https://weixin.drip.im/zd/bank-service/

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